Kiedy najkorzystniej przejść na emeryturę w 2027 roku? Są dwa idealne terminy

Osoby planujące zakończenie pracy zawodowej coraz częściej zastanawiają się, czy miesiąc złożenia wniosku do ZUS ma znaczenie dla wysokości emerytury.

Kiedy przejść na emeryturę? Lipiec może być korzystniejszy

Zdaniem Marleny Nowickiej, rzeczniczki prasowej ZUS w Wielkopolsce, nie ma jednej uniwersalnej zasady, ale termin ma wpływ na wyliczenie świadczenia.

- Jeśli skupimy się wyłącznie na aspekcie finansowym, lipiec jest jednym z korzystniejszych miesięcy do rozważenia przejścia na emeryturę. Wiąże się to z waloryzacją roczną i kwartalną, którym podlega zgromadzony na indywidualnym koncie kapitał - mówi Marlena Nowicka, rzeczniczka prasowa ZUS w Wielkopolsce.

W praktyce oznacza to, że emerytura ustalona od lipca może być wyższa niż świadczenie wyliczone wcześniej w tym samym roku. Kluczowe są bowiem dodatkowe składki, ich waloryzacja oraz sposób uwzględnienia zgromadzonego kapitału.

Początek roku może przynieść dodatkowe korzyści

Okresem, który warto przeanalizować, jest początek roku. Osoba, której emerytura zostanie przyznana w styczniu lub lutym, może zostać objęta marcową waloryzacją świadczeń.Według prognoz zapisanych w projekcie budżetu na 2027 rok, wskaźnik waloryzacji może wynieść 3,96 proc. Trzeba jednak pamiętać, że jest to prognoza, a ostateczny wskaźnik zostanie ustalony później.

Przejście na emeryturę na początku roku może mieć także znaczenie w kontekście dodatkowych świadczeń. Senior spełniający ustawowe warunki może otrzymać trzynastą emeryturę, wypłacaną wiosną.

Ile ZUS dopłaci za dłuższą pracę?

Prawo do emerytury w powszechnym wieku przysługuje kobietom po ukończeniu 60 lat, a mężczyznom po 65 latach. Wystarczy udowodnić jakikolwiek okres ubezpieczenia. Nie ma wymaganej minimalnej liczby lat pracy.

- Pracując dłużej, możemy liczyć na wyższe świadczenie. Wynika to z opłacenia dodatkowych składek, ich waloryzacji oraz mniejszej liczby miesięcy życia na emeryturze przyjętej do jej obliczeń. Każdy przepracowany rok podwyższa wysokość świadczenia o około 8 - 12 proc. - wylicza rzeczniczka ZUS w Wielkopolsce.

Wysokość emerytury zależy od sumy zwaloryzowanych składek i kapitału początkowego, którą ZUS dzieli przez średnie dalsze trwanie życia. Im większy zgromadzony kapitał i krótszy okres prognozowanego pobierania świadczenia, tym wyższa kwota emerytury.

Ważny dzień rozwiązania umowy o pracę

ZUS zwraca uwagę, że istotny jest nie tylko miesiąc, ale także konkretny dzień zakończenia zatrudnienia. Najkorzystniej rozwiązać umowę o pracę na jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca.

- Musimy wówczas zadbać, by świadectwo pracy trafiło do ZUS jeszcze w tym miesiącu, w którym ustaje stosunek pracy. Wówczas otrzymamy za ten miesiąc pensję i pełną emeryturę -  tłumaczy Marlena Nowicka.

Jeżeli umowa zostanie rozwiązana ostatniego dnia miesiąca, a świadectwo pracy trafi do Zakładu tego samego dnia, emerytura zostanie przyznana dopiero od następnego dnia. Oznacza to, że pierwszy pełny miesiąc wypłaty świadczenia wypadnie w kolejnym miesiącu.

Wniosek po urodzinach może być korzystniejszy

Osoby, które osiągnęły już wiek emerytalny, a wniosek składają później, powinny zwrócić uwagę na datę urodzenia. ZUS wskazuje, że dokumenty najlepiej złożyć po dniu urodzin.

- Najkorzystniej jest złożyć dokumenty po dacie urodzenia, wówczas średnie dalsze trwanie życia będzie krótsze - wyjaśnia Marlena Nowicka, rzeczniczka prasowa ZUS w Wielkopolsce.

To rozwiązanie może przełożyć się na wyższą emeryturę, ponieważ w mianowniku wzoru obliczeniowego znajdzie się mniejsza liczba miesięcy. Wniosek można złożyć najwcześniej 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego, a ZUS ma co do zasady 30 dni na wydanie decyzji od wyjaśnienia ostatniej okoliczności sprawy.

Jak sprawdzić swoją prognozę emerytury?

Przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z doradcą emerytalnym. Taka pomoc jest dostępna w placówkach ZUS, a także online - podczas e-wizyty, czyli wideorozmowy z pracownikiem Zakładu.

- Ekspert wyliczy w kalkulatorze emerytalnym symulację wysokości prognozowanej emerytury i powie, o ile będzie ona wyższa, jeśli będziemy pracować dłużej. Doradzi także, kiedy najkorzystniej przejść na świadczenie. Na wizytę z doradcą warto się wcześniej umówić - zachęca Marlena Nowicka.

Prognozę można też samodzielnie sprawdzić w kalkulatorze emerytalnym na profilu eZUS lub w aplikacji mobilnej mZUS. Warto przeanalizować kilka wariantów, ponieważ ostateczny wynik zależy m.in. od wysokości zarobków, długości dalszej pracy, stanu konta w ZUS i daty złożenia wniosku.

Dalsza praca bez emerytury. Kto skorzysta z PIT-0?

Alternatywą dla osób, które mają już prawo do emerytury, jest dalsza praca bez pobierania świadczenia. W takiej sytuacji można korzystać z ulgi PIT-0 dla seniorów.
Zwolnienie obejmuje przychody do 85 528 zł rocznie. Dotyczy jednak wyłącznie osób, które mimo nabycia prawa do emerytury nie pobierają świadczenia i nadal podlegają ubezpieczeniom społecznym.

- Każdy sam musi podjąć decyzję, jaki wariant jest dla niego korzystniejszy - podsumowuje Marlena Nowicka, rzeczniczka prasowa ZUS w Wielkopolsce.

Nie ma jednego najlepszego miesiąca dla wszystkich

Styczeń, luty i lipiec mogą być korzystne ze względu na waloryzację oraz dodatkowe świadczenia, ale nie oznacza to, że każdy przyszły emeryt powinien czekać do tych terminów. Dla jednej osoby opłacalna będzie dłuższa praca, dla innej - wcześniejsze zakończenie aktywności zawodowej. Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić symulacje dla różnych miesięcy i skonsultować się z doradcą ZUS. Decyzja powinna uwzględniać zarówno wysokość miesięcznej emerytury, jak i możliwość otrzymania dodatkowych świadczeń oraz korzyści podatkowe z dalszej pracy.