Osiągnięcie powszechnego wieku emerytalnego nie oznacza, że wniosek do ZUS trzeba złożyć natychmiast.
Wniosek do ZUS najlepiej dobrze zaplanować
Kobiety mogą przejść na emeryturę po ukończeniu 60 lat, a mężczyźni - 65 lat. W praktyce wybór miesiąca może wpłynąć na wysokość pierwszego świadczenia.
- Moment przejścia na emeryturę to kwestia indywidualna i nie ma jednej uniwersalnej zasady, zgodnie z którą w konkretnym miesiącu zawsze bardziej lub mniej opłaca się przejść na emeryturę. Z pewnością można jednak powiedzieć, że miesiąc ma znaczenie - wskazuje w rozmowie z „Faktem” dr Marcin Wojewódka z Instytutu Emerytalnego.
Wysokość świadczenia zależy między innymi od zwaloryzowanych składek, kapitału początkowego oraz średniego dalszego trwania życia. ZUS uwzględnia także roczne i kwartalne wskaźniki waloryzacji. Oficjalne informacje Zakładu wskazują, że składki i kapitał zapisane na koncie ubezpieczonego są waloryzowane, a wysokość emerytury oblicza się poprzez podzielenie podstawy świadczenia przez średnie dalsze trwanie życia.
- Jest jeszcze jeden, chyba najbardziej istotny czynnik, którego niestety nie jesteśmy w stanie przewidzieć. To właśnie to, jak długo dana osoba będzie żyła po przejściu na emeryturę - dodaje ekspert.
Styczeń i luty. Szybka waloryzacja oraz trzynasta emerytura
Pierwszym okresem, który warto przeanalizować, jest początek roku. Osoba, której emerytura zostanie przyznana w styczniu lub lutym, może zostać objęta marcową waloryzacją świadczeń. Według prognoz zapisanych w projekcie budżetu na 2027 rok wskaźnik waloryzacji może wynieść 3,96 proc. Trzeba jednak pamiętać, że jest to prognoza i ostateczny wskaźnik zostanie ustalony później.
Przejście na emeryturę na początku roku może mieć także znaczenie w kontekście dodatkowych świadczeń. Senior spełniający ustawowe warunki może otrzymać trzynastą emeryturę wypłacaną wiosną.
Wniosek do ZUS można złożyć najwcześniej 30 dni przed spełnieniem warunków wymaganych do przyznania emerytury. Zakład ma co do zasady 30 dni na wydanie decyzji od wyjaśnienia ostatniej okoliczności niezbędnej do jej wydania.
Lipiec może być korzystniejszy niż maj lub czerwiec
Drugim ważnym terminem jest lipiec. Ma to związek z czerwcową waloryzacją składek zgromadzonych na koncie w ZUS. Jej wysokość zależy między innymi od wzrostu wynagrodzeń i sytuacji na rynku pracy. ZUS podkreśla, że czerwcowy termin może być mniej korzystny, ponieważ składki objęte roczną waloryzacją nie zawsze są wtedy uwzględniane w taki sam sposób jak przy wyliczeniu świadczenia w innych miesiącach. Zakład stosuje jednak rozwiązanie, zgodnie z którym emerytura przyznana w czerwcu może zostać obliczona jak świadczenie majowe, jeśli takie wyliczenie będzie korzystniejsze dla ubezpieczonego.
- Emerytura wyliczona od lipca co do zasady powinna być wyższa od tej wyliczonej w maju tego samego roku - podkreśla dr Marcin Wojewódka.
Wskaźnik waloryzacji składek w czerwcu 2027 roku będzie zależał od danych dotyczących 2026 roku. Jeśli utrzyma się wysokie tempo wzrostu, świadczenie ustalone w lipcu może być wyższe od emerytury wyliczonej w maju lub czerwcu. Podawane w tym kontekście 9 proc. należy jednak traktować jako szacunek, a nie gwarantowaną podwyżkę.
Późniejsza emerytura oznacza więcej składek
Osiągnięcie wieku emerytalnego nie obliguje do natychmiastowego zakończenia pracy. Osoba, która nadal pracuje i nie pobiera emerytury, może dalej powiększać kapitał zapisany na koncie w ZUS.
Dodatkowo może skorzystać z tzw. ulgi PIT-0 dla seniorów. Zwolnienie obejmuje przychody do rocznego limitu 85 528 zł, ale dotyczy wyłącznie osób, które mimo nabycia prawa do emerytury nie pobierają świadczenia i nadal podlegają ubezpieczeniom społecznym.
- Alternatywą dla osób, które mogą już skorzystać ze świadczenia, jest dalsza praca bez pobierania emerytury, a jednocześnie korzystanie z PIT-0. Rozwiązanie może być opłacalne, ale wiąże się z koniecznością dalszej aktywności zawodowej - wyjaśnia dr Wojewódka.
Nie ma jednego najlepszego miesiąca dla wszystkich
Styczeń, luty oraz lipiec mogą być miesiącami korzystnymi z punktu widzenia waloryzacji i dodatkowych wypłat, ale nie oznacza to, że każdy senior powinien automatycznie czekać właśnie do tych terminów. Znaczenie mają między innymi wysokość wynagrodzenia, dalsze składki, data osiągnięcia wieku emerytalnego, stan konta w ZUS oraz indywidualne plany zawodowe.
Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić kilka wariantów w kalkulatorze emerytalnym ZUS albo poprosić zakład o wyliczenie prognozowanego świadczenia. Ostateczna decyzja powinna uwzględniać nie tylko wysokość miesięcznej wypłaty, lecz także możliwość otrzymania dodatkowych świadczeń oraz korzyści z dalszej pracy.
Komentarze (0)